Tabla de interés compuesto

Tabla completa: $ 1.000.000 a distintas tasas y plazos

Capital inicial: $ 1.000.000. Capitalización: mensual. Sin aportes adicionales. Todos los valores están redondeados al peso más cercano.

Cómo usar esta tabla para otros montos

Esta tabla usa $ 1.000.000 como base porque es fácil de escalar: para saber el resultado con cualquier otro capital inicial, multiplica el valor de la tabla por tu capital dividido entre 1.000.000. Por ejemplo, si quieres saber cuánto crecen $ 5.000.000 al 10% anual durante 10 años, toma el valor de la tabla ($ 2.707.041) y multiplícalo por 5: 5.000.000 × 2,707041 = $ 13.535.205. Este atajo funciona porque el interés compuesto sin aportes es directamente proporcional al capital inicial; no funciona si además hay aportes periódicos, porque esos se escalan de forma independiente. Para un cálculo exacto con aportes, usa la calculadora de la página de inicio.

Qué muestra esta tabla sobre el efecto del tiempo

Compara la columna del 10% anual entre 1 año ($ 1.104.713) y 30 años ($ 19.837.399): el monto final se multiplica casi 18 veces, aunque la tasa nunca cambió. Ese es el efecto acumulado del interés compuesto: cada año que pasa, los intereses generados también empiezan a generar sus propios intereses. Compara también el 4% a 30 años ($ 3.313.498) contra el 15% a 30 años ($ 87.540.995): una diferencia de tasa que parece moderada (11 puntos porcentuales) produce un resultado más de 26 veces mayor en un plazo largo. Esto confirma dos ideas prácticas: el tiempo invertido pesa muchísimo, y una tasa ligeramente mejor pesa aún más cuanto más largo es el plazo.

Diferencia entre esta tabla y la tabla de la página de inicio

La página de inicio incluye una versión resumida de esta tabla (4 tasas × 4 plazos) como referencia rápida dentro de la explicación general. Esta página amplía esa tabla a 6 tasas (4% a 15% anual) y 9 plazos (1 a 30 años), pensada específicamente para quien busca una tabla de interés compuesto completa como punto de referencia, sin tener que calcular cada combinación por separado.

Cómo leer la tabla en la práctica: dos ejemplos

Supongamos que tienes $ 3.000.000 y estás comparando dos opciones: un CDT a 12% anual a 3 años, o dejarlo en una cuenta de ahorro a 6% anual a 3 años. Busca la fila "3 años" en la tabla de arriba: la columna del 12% da $ 1.430.769 por cada $ 1.000.000, y la del 6% da $ 1.196.681. Escala ambos valores por 3 (porque tienes $ 3.000.000, que es 3 × $ 1.000.000): el CDT al 12% llegaría a aproximadamente $ 4.292.307, y la cuenta de ahorro al 6% llegaría a aproximadamente $ 3.590.043. La diferencia entre ambas opciones, solo por la tasa, sería de unos $ 702.264 en tres años.

Segundo ejemplo: quieres saber qué plazo necesitas para que $ 1.000.000 se conviertan en al menos $ 2.000.000 (que tu dinero se duplique) a una tasa del 8% anual. Recorre la columna del 8% de arriba hacia abajo: a 10 años llegas a $ 2.219.640, que ya supera el doble; a 5 años solo llegas a $ 1.489.846, que todavía no lo alcanza. El punto exacto de duplicación está entre esos dos plazos (más cerca de 9 años); para el número exacto, usa la calculadora de la página de inicio con plazo variable hasta encontrar el punto donde el monto final cruza $ 2.000.000.

Por qué las columnas crecen tan rápido al final de la tabla

Fíjate en la última fila (30 años): entre la columna del 4% ($ 3.313.498) y la del 15% ($ 87.540.995) hay una diferencia de más de 26 veces, aunque la tasa "solo" pasó de 4% a 15%. Esto ocurre porque el interés compuesto multiplica, no suma: cada punto porcentual adicional de tasa se aplica sobre un capital que también incluye todos los intereses ya acumulados, así que el efecto se acelera con cada año que pasa. Es la misma razón por la que las filas de plazos cortos (1 a 3 años) tienen valores mucho más parecidos entre sí, sin importar la tasa: el efecto exponencial todavía no tuvo tiempo de acumularse.